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¿Qué es una pensión obligatoria?

La Pensión Obligatoria es el ahorro que has venido realizando durante tu vida laboral para asegurar tu vejez y te permite garantizar alguna eventualidad de invalidez o proteger a tu familia en caso que fallezcas (sobrevivencia).

En Colombia existen dos sistemas pensionales, el privado como Porvenir y el público administrado por Colpensiones.

¿Quién debe afiliarse a un Fondo de Pensiones Obligatorias?

Tú eliges libremente el fondo en el que deseas estar afiliado.

Si eres un trabajador dependiente, es decir, tienes un vínculo laboral con una empresa debes afiliarte y para ello sólo debes seguir los siguientes pasos:

  1. Diligencia el formulario de afiliación a Porvenir, que está disponible en tu empresa.
  2. Adjunta copia de tu documento de identidad.
  3. Tu empleador realizará la radicación del formulario ante Porvenir.

Si al momento de la afiliación tienes inquietudes, Porvenir cuenta con diferentes canales para responderlas:

  • Asesores comerciales capacitados para prestarte la asesoría necesaria, por los cuales puedes preguntar en tu empresa.
  • Llamando a nuestra Línea de Atención al Cliente. 
  • Nuestro Chat de Porvenir.

Si eres un trabajador independiente debes afiliarte pero ten presente que tú realizas la totalidad de los aportes a Seguridad Social; debes seguir los siguientes pasos para afiliarte a Porvenir:

  1. Acércate a la oficina de Porvenir más cercana.
  2. Diligencia el formulario de afiliación y el formulario de origen de fondos los cuales puedes encontrar en nuestra oficina o ingresa aquí y descárgalos.
  3. Adjunta copia de tu documento de identidad.
  4. Si eres un trabajador con contrato de prestación de servicios o contrato de tiempo parcial (menos de 30 días), adjunta copia del contrato.

Si estás fuera de Colombia, ¿puedes seguir realizando aportes?

Si eres colombiano residente en el exterior puedes realizar tus aportes a pensión en Colombia.

Colombia tiene un convenio en seguridad social con: Argentina, Chile, Ecuador, Uruguay y España, el cual permite sumar las semanas cotizadas requeridas para obtener un beneficio pensional.

¿Quién hace los aportes y cuánto es el monto a pagar?

El aporte a pensión total corresponde al 16% sobre tu salario.

  • Si eres dependiente, los aportes los realiza tu empleador a tu nombre o si eres independiente los realizas tú directamente.
  • Si eres dependiente el 12% lo asume tu empleador y el 4% lo aportas tú como afiliado.
  • Adicionalmente, si tu salario es mayor o igual a 4 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV) debes realizar un aporte al Fondo de Solidaridad Pensional, este porcentaje depende de tu salario:

¿Cómo se distribuye el aporte del 16% del salario?

Del 16%:

  • El 11.5% va a tu cuenta individual
  • El 1.5% va al Fondo de Garantía de Pensión Mínima que financia las pensiones de personas que completan 1.150 semanas cotizadas pero no alcanzan el capital suficiente.
  • El 3% restante se divide entre: la prima que se paga para el seguro de vida e invalidez al que tiene derecho cada afiliado si cumple con los requisitos de ley y la comisión de administración que cobra la Administradora de Fondo de Pensiones (AFP) por cada aporte*.

*Este porcentaje de comisión de administración varía entre las diferentes AFP

¿Qué es el Seguro Previsional de vida e invalidez y en qué casos aplica?

Es un seguro contratado por los fondos de pensiones privados, que busca protegerte a ti y a tu familia. Este seguro te cubre dos situaciones, invalidez o muerte, este último también se conoce como la Pensión de Sobrevivencia.

El pago de la prima de este seguro está incluido dentro de los aportes que haces para pensión.

Si estás ahorrando para tu pensión en un fondo de pensiones privado como Porvenir, ya tienes derecho a este beneficio.

 

¿Qué son los Beneficios Económicos Periódicos BEPS?

Es un mecanismo administrado por Colpensiones que brinda la posibilidad a las personas de escasos recursos, que no alcancen a cumplir los requisitos para tener derecho a una pensión de vejez, recibir un ingreso periódico, personal e individual hasta su fallecimiento.

¿Quiénes pueden vincularse a BEPS?

Colombianos mayores de 18 años, con ingresos inferiores a un (1) Salario Mínimo Mensual Legal Vigente.

Requisitos para ser beneficiario de BEPS al estar afiliado con Porvenir:

  • Cumplir con la edad: mujeres 57 años y hombres 62 años  
  • No reunir los requisitos para pensión, bien sea por capital o por semanas. 
  • Tener acreditado en la cuenta el 100% de los aportes, incluido el Bono Pensional.
  • Autorizar a Porvenir girar los saldos a Colpensiones BEPS, una vez sea definida la prestación pensional.

¿Cómo puedo hacer uso del ahorro que tengo en BEPS? 

  • Trasladando los recursos ahorrados en BEPS a la Administradora de Pensiones a la que te encuentres afiliado, en caso de poder acceder a una pensión. Recibiendo un pago cada dos meses, por el resto de tu vida, que depende de la suma de los recursos ahorrados, más rendimientos generados y un incentivo periódico del 20% otorgado por el Estado.
  • Solicitando la devolución de la suma ahorrada más sus rendimientos en un único pago, sin el incentivo periódico del 20%.

Debes tener en cuenta:

  • Siendo afiliado a Porvenir puedes vincularte a BEPS. 
  • No debes aportar simultáneamente, es decir, no se permite ahorrar en BEPS y cotizar al Sistema General de Pensiones en un mismo período o mes.
  • Existen unos montos mínimos y máximos establecidos para este ahorro los cuales informará el Ministerio de Trabajo para cada año.
  • Si el afiliado aporta más del tope anual, el excedente se cuenta como ahorro para el año siguiente.
  • Este beneficio no es sustituible ni heredable. 
  • Es un programa de ahorro voluntario y flexible, donde puedes ahorrar de acuerdo a las capacidades económicas, sin que se genere intereses de mora, sanciones o retiro del Programa cuando no pueda ahorrar.
  • Para realizar la simulación de BEPS, ingresa aquí

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Fecha de la última actualización: 08/11/2018

Información vigente al: 08/11/2018